Одно из классических определений финтеха утверждает, что компании в этой сфере конкурируют с традиционными финансовыми учреждениями, используя инновационные технологии. Главным образом, под традиционными финансовыми учреждениями подразумеваются банки. Но современные тенденции показывают, что ситуация развивается несколько иначе. Игорь Ярославович Висьтак рассуждает, как только финтех привлек внимание общественности, и его продукты стали популярными среди миллионов пользователей по всему миру, некоторые эксперты начали предсказывать, что инновационные и гибкие компании вытеснят традиционные банки благодаря удобству и простоте своих услуг. Но со временем произошли изменения, и из жестких конкурентов финтех и банки стали партнерами. Почему это произошло?
Игорь Висьтак считает, что финтех стал стимулом для традиционных финучреждений. Эксперт аргументирует свою позицию тем, что, заметив активное развитие финтеха, банки осознали — им предстоит адаптироваться, и начали сами разрабатывать инновационные сервисы. Они сотрудничали с различными финтех-компаниями и их представителями, чтобы перейти на новый уровень. В настоящее время многие банки в разных странах активно работают над собственными продуктами, привлекают финтех-компании и стартапы в сфере финансовых технологий для поддержки и совместного развития.
Чем выгоден союз банков и финтех-компаний?
Для предоставления своим клиентам разнообразных услуг финтех-компаниям необходимо сотрудничать с банками, считает Игорь Висьтак. По словам специалиста, банки, в свою очередь, могут выполнять операции, которые недоступны финтех-компаниям из-за отсутствия соответствующих лицензий и других регуляторных ограничений. Например, некоторые платежные сервисы предлагают пользователям хранение средств на счетах, но по факту они хранятся в банке, и финтех-сервис предоставляет доступ к ним. Существует множество подобных примеров, что позволяют финтех-компаниям и банкам взаимодействовать с пользой для обеих сторон. Эксперт Игорь Висьтак предлагает посмотреть, как это работает на практике.
- Смартфоны находятся в центре внимания финтех-индустрии. На начало 2022 года по всему миру существовало около 7,26 миллиарда пользователей смартфонов. Эта огромная клиентская база представляет собой ценный ресурс для банков и финтех-компаний. Однако высокие операционные издержки ограничивают способность банков достичь каждого из этих пользователей. В этом контексте финтех-сектор приходит на помощь, помогая банкам расширить свою клиентскую базу.
- Финтех-платежные решения обеспечивают доступность онлайн-услуг. В наше время практически любой товар или услугу можно приобрести через интернет. Финтех-платежи связываются с банковскими счетами пользователей, что позволяет им осуществлять онлайн-платежи за различные услуги с помощью мобильных приложений. Этот метод упрощает бронирование билетов, оплату счетов, рассрочку (EMI) и многое другое.
- Безопасность остается приоритетом как для финтех-компаний, так и для банков. Финтех-компании активно внедряют передовые технологии для защиты финансовой информации своих клиентов. В свою очередь, банки сотрудничают с финтех-сектором, чтобы гарантировать высокий уровень безопасности.
— Он включает в себя использование искусственного интеллекта для обнаружения и предотвращения мошенничества, применение технологии блокчейн для безопасного хранения данных и использование RegTech для соблюдения регуляторных требований. Кроме того, финтех-компании активно применяют мультиоблачные решения и Интернет вещей для создания более интеллектуальных и надежных методов обеспечения безопасности, — рассказывает Игорь Висьтак.
- Финтех-компании также внедряют новые методы брендинга в банковской сфере, например, геймификацию, чтобы сделать финансовые задачи более привлекательными для своих клиентов. Такой обновленный подход к брендингу может помочь банкам привлечь и удержать клиентов, путем преобразования устаревших услуг в более привлекательные и интересные.
Как финтех изменяет банковскую сферу – Игорь Висьтак
FinTech предлагает инновационные решения, которые изменяют способы предоставления услуг банками, управляют своими операциями и взаимодействуют с клиентами. Однако почему, несмотря на это, современным банкам и финтех-компаниям всё же выгодно сотрудничество?
Игорь Висьтак предлагает ознакомиться со способами применения финтех-технологий в банковской сфере.
- Электронные кошельки сделали цифровые платежи доступными и популярными. В 2020 году они составляли 44,5% всех транзакций, а к 2024 году, по прогнозам финансовых аналитиков, доля электронных кошельков в платежах достигнет 51,7%.
- Смарт-чипы на банковских картах усиливают безопасность платежей, создавая уникальные коды для каждой транзакции.
- Биометрические датчики обеспечивают безопасный доступ к счетам без необходимости паролей.
- Мобильный банкинг предоставляет удобство и оперативность для клиентов, его рынок оценивается в $1824,7 миллиона к 2026 году.
- Применение искусственного интеллекта (ИИ) в банковской сфере помогает обнаруживать мошенничество.
- Чат-боты на базе ИИ экономили более $8 миллиардов к концу 2022 года, обеспечивали эффективное обслуживание клиентов и предоставляли персонализированные рекомендации.
В современной цифровой эпохе, где клиенты требуют оперативно осуществлять финансовые операции 24/7, роль феномена FinTech в банковской отрасли становится все более значимой, подчеркивает Игорь Висьтак. Финтех, в свою очередь, объединил в себе финансовые услуги и передовые цифровые технологии. Таким образом создал мощный союз, который оказывает влияние на банковскую систему, адаптирует ее к современному миру.