В 2023 году через мировую финансовую систему прошло огромное количество незаконных средств. Их сумма достигла отметки в 3,1 триллиона долларов. Эти средства, по информации финансового аналитика Романа Терещенко, связана с торговлей людьми ($346,7 миллиарда), торговлей наркотиками ($782,9 миллиарда), а также финансированием терроризма ($11,5 миллиарда). Кроме того, общий оборот от финансового мошенничества составил ошеломляющие $485,6 миллиарда. Эти цифры подчеркивают необходимость ужесточения мер по борьбе с финансовыми преступлениями. И здесь на первый план выходит значимость эффективных процедур AML (Борьба с отмыванием денег) и KYC (Знай своего клиента) для обеспечения безопасности финансовых систем.
Роман Терещенко: как финансовые учреждения противостоят действиям мошенников?
Одним из видов финансового преступления является отмывание денег. Этот процесс представляет собой незаконную схему, в результате которой значительные суммы, полученные от преступной деятельности (незаконного оборота наркотиков или для финансирования терроризма) маскируются под легальные средства. Деньги из преступной сферы считаются «грязными», и процесс отмывания направлен на то, чтобы придать им вид чистых средств. Для обнаружения и предотвращения такой деятельности и других видов мошенничества финансовые учреждения применяют политику борьбы с отмыванием денег (AML).
В последнее время правительства стран по всему миру усилили свои действия в борьбе с отмыванием денег и другими незаконными финансовыми операциями. Как сообщает Роман Терещенко, в большинстве государств с этой целью ввели законодательство, которое обязывает финансовые учреждения устанавливать процедуры мониторинга и обнаружения подозрительной деятельности. Эксперт акцентирует особое внимание на том, что есть ряд ключевых методов противостояния мошенничеству, связанному с денежными средствами. Он предлагает подробнее рассмотреть каждый из них.
Придерживаться политики AML
Внедрение политики соответствия требованиям AML становится важным этапом для укрепления борьбы с отмыванием денег в любой организации. Финансовые институты активно внедряют политику AML с целью пресечения потока доходов от незаконных операций. Этапы и процедуры, которые принимаются для противодействия финансовым преступлениям, должны быть четко определены в рамках этой политики и доступны всему персоналу.
Соблюдать приоритеты процессов KYC
- Проверка личности клиента.
— Этот этап является первоочередным и основным в процессе KYC, — считает Роман Терещенко. — Проверка подлинности личности клиента происходит при регистрации, что делает этот шаг первой защитой от незаконных финансовых операций. Высококачественная система KYC необходима для достоверной аутентификации информации о клиентах и определения, действительно ли они являются теми, за кого себя выдают.
- Использование различных методов проверки. В рамках процесса KYC широко применяются разнообразные методы, включая проверку документов, удостоверяющих личность, а также использование программного обеспечения для распознавания отпечатков пальцев и лиц, анализ финансовой отчетности. По мнению аналитика, разнообразие методов позволяет обеспечить более надежную проверку данных клиентов.
- Оптимизация процедур. Постоянная оптимизация процессов проверки клиентов имеет важное значение для соблюдения правил и выявления подозрительных аккаунтов. Это включает в себя улучшение и автоматизацию процессов, что способствует более эффективному и точному выполнению KYC.
Учитывать ключевые закономерности и методы мониторинга транзакций
Обнаружение подозрительных закономерностей является ключевым аспектом в борьбе с финансовыми преступлениями. Одним из эффективных методов является мониторинг моделей транзакций.
Среди признаков, на которые следует обратить внимание, Роман Терещенко выделяет транзакции на оффшорные счета, повторяющиеся переводы небольших сумм на один и тот же счет, а также переводы средств в рискованные или санкционированные юрисдикции. Эти аномалии могут указывать на потенциально незаконную деятельность и требуют дальнейшего расследования.
Финансовый аналитик советует уделять особое внимание политически значимым лицам и тем, которые находятся под санкциями. В этом помогут системы мониторинга, которые позволяют анализировать данные и выявлять подозрительные закономерности, а также строить модели клиентов для эффективного расследования любых сомнительных операций.
Роман Терещенко: преимущества использования технологий Regtech для борьбы с финансовыми преступлениями
— С развитием цифровых технологий незаконные финансовые операции становятся все более сложными и масштабными. Утечки данных, кибератаки и отмывание денег стали обычным делом в мире онлайн-финансов. Но благодаря Regtech компании теперь могут оперативно обнаруживать и пресекать такие преступные действия даже там, где традиционные методы могут быть неэффективными, — комментирует Роман Терещенко.
Финансовый аналитик признает, что Regtech-решения позволяют эффективно контролировать деятельность в онлайн-среде, где развиваются новые формы незаконных схем. В итоге, использование таких современных технологий становится необходимостью для финансовых учреждений в борьбе с угрозами цифрового мира. Они обеспечивают безопасность и надежность в условиях быстро меняющейся финансовой среды.