Микрокредит – так называют небольшие денежные ссуды до зарплаты, получить которые можно онлайн. Их главная особенность – они очень доступны. Взять кредит можно за пару часов, без справок о движимом и недвижимом имуществе, составе семьи, доходах.
Но, по сравнению с банковскими кредитами, микрокредиты от небольших финансовых компаний стоят очень дорого. Заплатить придется около 2% от сумы кредита за каждый день.
Почему микрокредиты пользуются спросом? Это на самом деле очень удобный способ быстро найти деньги, если они потребуются срочно. Вернуть долг можно в день получки через несколько дней, чтобы меньше переплачивать за процентами.
Чем микрокредит отличается от потребительского?
Микрокредит выдается на более короткий срок, обычно до 30 дней. Этот вид кредитования известен под названием payday loan, потому что возник именно как ссуда до зарплаты. Потребительский кредит или рассрочка – выдается на срок от 3 месяцев и предназначен для того, чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет при покупке дорогих вещей.
Микрокредит – относится к кредитам без обеспечения, поэтому кредиторы считают его самым рискованным и повышают ставки. Потребительские кредиты – банки выдают людям, доходы которых подтверждены. Например, постоянным клиентам, или заемщикам, у которых достаточно высокий кредитный рейтинг.
Плохая кредитная история, в большинстве случаев, не становится причиной для отказа в выдаче микрокредита, в отличие от других видов займа. Из-за наличия просроченной задолженности отказывают чаще.
Достоинства микрокредитов
- Одолжить деньги можно, не выходя из дома, с любого места, где есть доступ к интернету.
- От регистрации заявки на сайте до получения денег проходить 10-15 минут.
- Для оформления кредита нужны только паспорт, ИНН и платежная карта любого банка.
Чем опасны микрокредиты?
Микрокредит – это самый дорогой способ займа. Из-за высоких процентов долг стремительно растет. Даже если ссуда выдается под 0%, при задержке в один день будут насчитаны штрафы или увеличенные проценты.
Сэкономить, одолжив деньги всего на пару дней, получится совсем немного, или даже совсем не получится. Микрофинансовые организации не хотят терять свою прибыль, поэтому за меньшее количество дней насчитывают более высокие проценты – до 2.2-2.3% в день, или берут дополнительные комиссионные за выдачу кредита.
Если вы решили взять микрокредит на карту, будьте готовы вернуть деньги вовремя, ни минутой позже. Иначе придется заплатить штраф, размер которого заметно увеличит стоимость микрокредита.
В случае невыплаты долга кредитор имеет полное право обратиться в суд для принудительного взыскания долга и возмещения ущерба. Если в суд из-за 500 гривен он не пойдет, то продаст ваш долг коллекторным организациям, у которых свои методы взыскания. Кроме этого, ваша кредитная история будет испорчена, взять кредит еще раз будет сложно.
Как выбрать кредитора
Условия у разных МФО в Украине значительно отличаются. Не существует единой ставки или одинаковых требований к заемщикам. В середине 2018 года ставки по микрокредитам находились в диапазоне от 1.3% в день до 2% в день.
Регулируют ставки только условия рынка, они периодически растут и снижаются, в зависимости от экономической ситуации в стране. В 2018 году наблюдается тенденция к снижению, средняя ставка с 1.8% постепенно приближается к 1.6% в день. Это без учета кредитов под 0%, доступных только для первого займа.
Конкуренция на рынке микрокредитования растет быстро, новые компании стараются успеть занять свое место в еще не переполненной нише. Это вынуждает существующих провайдеров снижать ставки и в борьбе за свой кусок пирога. Сегодня новым клиентам часто предлагают взять кредит под 0%-0.01% или со скидкой на 50-25% для первого, или повторного кредита.
Кредиторов можно найти и сравнить самостоятельно, потратив личное время, или при помощи онлайн-сервиса, например Financer.com. На сайте предусмотрено два варианта выбора кредитора – при помощи алгоритма сравнения или списка кредитных компаний, в котором можно увидеть и оценить процентные ставки. Важно: для сравнения включены компании, которые легально работают в Украине.